فرانشیز بیمه بدنه چیست و چطور از مبلغ خسارت کم می‌شود؟
وقتی کارشناس خسارت را برآورد می‌کند، مبلغ نهایی لزوماً برابر کل هزینه تعمیر نیست. فرانشیز بخشی از خسارت است که طبق قرارداد بر عهده بیمه‌گذار می‌ماند. نوع حادثه، نوبت خسارت، سن یا وضعیت راننده، پوشش‌های خریداری‌شده و شرایط خصوصی می‌توانند روی آن اثر بگذارند. به همین دلیل یک درصد ثابت برای همه پرونده‌ها درست نیست.
فرانشیز از کدام مبلغ محاسبه می‌شود؟
ابتدا خسارت قابل قبول بیمه‌گر پس از بررسی ارتباط با حادثه، قیمت قطعه، اجرت و استهلاک احتمالی تعیین می‌شود. سپس کسورات قراردادی از جمله فرانشیز اعمال می‌گردد. ممکن است برای سرقت، شیشه، خسارت جزئی یا راننده با شرایط خاص قواعد متفاوتی وجود داشته باشد. برگه محاسبه باید مبنای هر کسر را نشان دهد.
اثر شرایط قرارداد بر همین موضوع
در خسارت‌های کوچک، فرانشیز می‌تواند بخش قابل‌توجهی از هزینه را تشکیل دهد و استفاده از بیمه شاید تخفیف عدم خسارت را هم تغییر دهد. در خسارت بزرگ، نقش اصلی بیمه آشکارتر است. دانستن مبلغ خالص پیش از تعمیر کمک می‌کند درباره اعلام خسارت، کیفیت قطعه و روش تعمیر تصمیم واقع‌بینانه بگیرید.
چک‌لیست اقدام عملی
- برآورد خسارت مورد قبول بیمه را دریافت کنید.
- درصد و حداقل فرانشیز را از قرارداد بخوانید.
- کسورات استهلاک یا نجاتی را جداگانه بپرسید.
- اثر سابقه خسارت را بررسی کنید.
- مبلغ خالص پرداختی را مکتوب بگیرید.
- آن را با هزینه واقعی تعمیرگاه مقایسه کنید.
پیش از اقدام این نکته را بسنجید
برای خسارت جزئی، هزینه تعمیر، فرانشیز، کاهش احتمالی تخفیف و زمان پیگیری را کنار هم قرار دهید. برای خسارت سنگین، کیفیت تعمیر و تأیید کامل پرونده مهم‌تر است. تصمیم باید قبل از باز کردن خودرو و با اعداد واقعی گرفته شود.
اشتباه رایج
بعضی افراد فرانشیز را با سقف تعهد یا کم‌بیمه‌گی یکی می‌دانند. این‌ها مفاهیم متفاوت‌اند و ممکن است هم‌زمان در محاسبه ظاهر شوند. اشتباه دیگر اعتماد به برآورد شفاهی است؛ جزئیات قطعه، اجرت و کسورات را روی برگه بخواهید.
فرم محاسبه خالص دریافتی
روی یک برگه، خسارت پذیرفته‌شده، فرانشیز، استهلاک یا کسورات احتمالی دیگر و خالص پرداخت را جدا بنویسید. اگر درصد یا حداقل تغییر می‌کند، علت قراردادی آن را ثبت کنید. مقایسه این برگه با فاکتور تعمیر نشان می‌دهد اختلاف از اجرت و قطعه است یا از کسرهای قرارداد؛ این دو مسیر پیگیری یکسان ندارند.